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拉卡拉 内地第三方支付第一股拉卡拉负面不断,从行业c位到被迫转移阵地
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拉卡拉 内地第三方支付第一股拉卡拉负面不断,从行业c位到被迫转移阵地

作者:佚名    关键词: pos机 第三方支付 移动支付 拉卡拉   发布时间:2022-06-23 06:11:38     浏览次数 :


出品:科技报

近日,“内地第一支第三方支付股”拉卡拉遭到负面指控。

11月20日,拉卡拉旗下考拉征信服务有限公司涉嫌从上游公司获取接口,非法缓存公民姓名、身份证件、照片等身份信息近亿条,将此信息出售给下游公司。获利3800万元,被江苏淮安警方查处。

目前,考拉信用及下游企业北京海格公司的法人、董事长、销售人员等20余名涉案人员已被警方带走。

随后,考拉征信第一大股东拉卡拉迎来跌停,市值蒸发20亿。次日开盘时下跌7%。

其三季度财报显示,自今年4月上市以来,拉卡拉营收已连续两个季度下滑,陷入增长困境。

也就是说,即使没有考拉信用事件的“黑天鹅”,拉卡拉未来的发展已经充满了不确定性,而此次信用事件无疑给处于转型期的拉卡拉蒙上了一层阴影。.

1、从c行业到被迫换岗

随着近几年互联网移动支付的普及,很多90后、00后对拉卡拉非常陌生,但其实拉卡拉不仅是国内最早的第三方支付公司,在业内也是当之无愧的。在刷卡时代。霸主。

拉卡拉的前身“乾坤时代”成立于2005年,是创始人孙陶然继蓝光标、亨德森艾伯特之后的第三次创业。得益于孙陶然的成功过往,拉卡拉在成立之初就受到了外界的青睐,并获得了联想旗下有道创投(现君联资本)和天使投资人雷军的投资。

未来拉卡拉,将占据移动支付c端市场半壁江山的支付宝成立于2003年,早期背靠淘宝。在互联网还未普及的年代,优势可以说比支付宝更大。

2006年,拉卡拉与中国银联签署战略合作协议,推出电子账单支付服务和银联标准卡便民服务网点。随后,从北京、上海开始,便捷支付点建设落地。至2009年,拉卡拉已进入88个城市,共拥有3万个便捷支付点。

2011年,拉卡拉成为首批获得央行颁发的《支付业务许可证》的27家企业之一,比支付宝和财付通早了三年。此后,拉卡拉进入国内银行卡收单行业,并在业务层面逐步形成个人支付、商户收单、增值金融服务三大板块。

在互联网移动支付普及之前,拉卡拉以遍布全国的支付终端为载体,通过信用卡还款、支付水费、电费等便捷的支付服务,占据了移动支付市场的最大份额。大规模的终端投资也让拉卡拉连续六年亏损,直到2011年才勉强扭亏为盈。

可以说,此时的拉卡拉无论是在c端还是b端都稳居c位,但随着二维码的普及,支付宝和微信也逐渐在c端追赶。根据艾瑞发布的《2018中国第三方支付数据》,支付宝和财付通的市场份额合计为93.5%,而前霸主拉卡拉的市场份额不到0.8%,完全减少到其他。

营收方面,2016年至2018年,拉卡拉个人支付业务营收从1.32亿下降至1.8亿,从营收上看可能并不明显。从业务比例上,我们可以直观地看到拉卡拉个人支付业务的发展。

同样选取2016-2018年的数据,个人支付业务占总收入的比例从5.16%下降到1.9%,而拉卡拉2018年总收入为56.7.9亿元,个人支付业务贡献的收入几乎可以忽略不计。

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短短几年,昔日的霸主经历了互联网时代的残酷。

2、b方能否支持拉卡拉的未来?

根据艾瑞发布的《2018中国第三方支付数据》,未来几年国内第三方支付市场将保持20%左右的增速,整个行业规模有望达到33家%到2020年1.4万亿元。

以2018年为例,全年第三方支付交易规模达到190.@>5万亿元,其中互联网移动支付交易规模29.1万亿元。可以说,从产业规模和发展空间来看,进入b端市场对拉卡拉来说是一个不错的选择。

那么拉卡拉能否借助b端市场重生?

这取决于如何去做。一方面要看拉卡拉怎么做,另一方面要看竞争对手怎么做。

孙陶然曾在今年4月上市宴会上表示,“未来,拉卡拉将成为一家受人尊敬的公司,将成为相关领域的佼佼者,公司业务将持续增长。复合增长。”

但从上面我们可以看出,想要在支付领域实现30%的增长,c端是没有机会的。也就是说,无论是迫于现实,还是主动选择,拉卡拉转向b端,已经是弦中之箭。

因此,从2014年开始,拉卡拉逐渐将主力转向b端,押注渠道代理,用户数从不足20万增长到次年的117万。

到2019年,拉卡拉收单业务的商户数量已达2100万家。近年来,b端收单业务已占拉卡拉总收入的80%,也帮助拉卡拉在借壳西藏旅游失败后成功登陆a股。

从数据上看,拉卡拉最初转战b端的行动已经硕果累累,但就像网易的游戏决定生死却不能高枕无忧一样,在这个业务上也不能高枕无忧.

首先是这个行业从不缺少竞争对手,而这些竞争对手又可以分为两类。

第一类是以支付宝、财付通为代表的互联网公司,是c端市场的王者。这类公司从2018年到2019年逐渐开始向b端发力。

究其原因,无非是移动互联网流量红利即将触底,存量不多,所以都采取了保持c端现有优势,布局未来的策略,而长期被他们忽视的b端用户则成为了他们的目标,而第三方支付也是他们b端战略中非常重要的一环。

无论是两者面临的现实,还是第三方支付市场的前景,互联网巨头与拉卡拉陷入激烈竞争在所难免。

第二类是拉卡拉等非互联网类第三方移动支付公司,以汇付、嘉联支付等为代表,大多保持高速增长,而拉卡拉此时有所下滑。.

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来源:支付百科

另外,虽然拉卡拉自称是金融科技公司,但从研发投入来看,拉卡拉似乎走的是导致很多科技公司没落的老路,重营销,忽视研发。

公开数据显示,2018年,拉卡拉研发费用为2.73亿元,占营收的比重为4.8%,同年销售费用为11.6亿元。同比增长72%,约占总收入的20.@>4%。

而且,在2.73亿的研发支出中,包含了超过8000万的研发外包费用。有业内人士表示,研发投入如此之低,不仅无法创造新技术,也难以留住人才。而且外包对研发帮助不大。

需要注意的是,虽然同行业的汇付天下在体量上不如拉卡拉,但其研发费用占其总收入的7%左右。

此外,从拉卡拉在行业中的角色来看,即便成为“内地第一支付公司”,也不得不面对忙忙碌碌、只赚“硬钱”的局面。

据业内人士介绍,像拉卡拉这样的第三方支付行业在利益分配上有“7 2 1”的原则,即银行拿70%,这样的平台拿20%。终端的硬件成本和营销费用,真的只是血汗钱。

不难看出,虽然拉卡拉已经将主力客户群转移到小微商户,市场空间也足够大,但也不得不面对行业竞争对手和半路出来的互联网公司的挑战,而拉卡拉本身存在重营销轻研发、毛利率低等问题。

可以说,拉卡拉的重生之路似乎并不平坦。

3、业务之外的担忧

近年来,金融行业的雷雨不断。其中,p2p的风起云涌,让大家都意识到了其中的风险。同样从事金融行业的拉卡拉也不例外。最大的风险有两部分,一是用户数据,二是合规性。

这一次,考拉征信的雷暴是因为用户数据出现问题,而在考拉征信的董事会中有两名高管。在回应深交所询问时,拉卡拉还表示,其持有其32.4%的股权,根据股权,拉卡拉是考拉信用的第一大股东。

孙陶然还表示,拉卡拉积累的数千万用户数据非常宝贵。现在看来价值是有的,但是怎么用却是个问题。

在合规方面,主要体现在拉卡拉未上市的增值金融业务,包括分期服务“易分期”,一直被用户投诉斩首、暴力催收等问题。该业务的用户组有个人用户。也有小企业。

上市支付业务也存在合规问题。多年来, 一直鼓励用户使用 pos 机提现并赚取手续费。违法,但并未停止,拉卡拉也频频出现。在罚款名单上。

2018年2月,拉卡拉浙江分行因支付服务市场违规被罚款4万元;同年9月,拉卡拉湖南分行因未实行商户实名制被罚款1万元;12月,拉卡拉被罚款1万元。卡拉黑龙江分行因违反银行卡收单业务被罚款3万元,湖北分行也被罚款5.2万元;收卡业务相关规定罚款4万元。

今年的315晚会也暴露了支付市场的乱象,拉卡拉的pos机产品被央视点名。在聚投诉、黑猫等投诉平台上,拉卡拉也长期上榜。

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